中国保险法适用与案例精解

前言

第一编总论

第一章保险概述

第一节保险的概念与特征

一、危险与保险

二、保险的概念与特征

三、关于保险的各种学说

第二节保险的起源与我国保险业的现状

一、保险的起源

二、我国保险业现状分析

三、保险的分类

第二章保险法概述

第一节保险法的概念、调整对象与地位

一、保险法的概念与调整对象

二、保险法的地位

三、保险法的构成

第二节国内外保险立法概况

一、国外保险立法概况

二、我国的保险立法

三、保险合同法与民法基本原则和相关制度的关系

第三节我国原保险法修改的原因、内容及其他

一、存在的主要问题

二、我国保险法修改的原则、特点、作用及不足

三、新保险法更加注重对投保人、被保险人和受益人利益的保护

四、新保险法体现了放松和加强监管的统一

第四节我国保险法的基本原则

一、合法性原则

二、尊重社会公德和自愿原则

三、诚实信用原则

四、境内保险公司优先原则

五、公平竞争原则

六、保护投保人和被保险人利益原则

第五节我国保险法的作用及其效力

一、我国保险法的作用

二、我国保险法的适用范围

第六节我国现行保险立法存在的主要问题及完善的建议

一、保险立法存在的问题

二、完善我国保险立法的建议

第七节以为第三人利益合同理论完善我国保险法的法律体系

一、为第三人利益合同基本理论

二、保险合同符合为第三人利益合同的基本法律特征

三、以为第三人利益合同理论完善我国保险合同理论和法律体系

第二编保险合同法

第一章保险合同概述

第一节保险合同的概念、特征

一、合同的概念、特征与分类

二、保险合同的概念与特征

第二节保险合同的种类

一、财产保险合同和人身保险合同

二、定额保险合同和损失补偿保险合同

三、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同

四、定值保险合同和不定值保险合同

五、单一保险合同和重复保险合同

六、原保险合同和再保险合同

七、为自己利益保险合同和为他人利益保险合同

八、单独保险合同和共同保险合同

第三节保险合同的性质与法律适用

一、保险合同的性质

二、保险合同的法律适用

第二章保险合同法的基本原则

第一节诚实信用原则

一、保险人的说明义务

二、投保人的如实告知义务

三、保证

四、弃权与禁止反言

第二节近因原则

一、近因原则的内涵

二、民法上的因果关系理论

三、近因原则与我国民法因果关系的联系与区别

四、近因原则的具体适用

五、案例评析———如何确定被保险人死亡的近因?

第三节损失补偿原则

一、损失补偿原则的含义

二、损失补偿的范围

三、损失补偿原则的适用

四、商业医疗费用报销型保险的性质与损失补偿原则

第三章保险利益

第一节保险利益概述

一、保险利益的概念

二、保险利益的要件

三、保险利益的适用范围和效力

四、保险利益的归属

五、保险利益的复合性

六、确立保险利益原则的意义

七、保险利益的立法体例

八、保险利益与相关概念的比较

第二节有关保险利益的各种学说

一、一般性保险利益学说

二、技术性保险利益学说

第三节财产保险合同的保险利益

一、财产保险利益的种类

二、财产保险利益的具体认定

第四节人身保险合同的保险利益

一、概述

二、人身保险合同保险利益的特征

三、国外保险立法对人身保险合同保险利益的规定

四、我国保险法关于人身保险利益的确认原则及具体形式

五、对人身保险利益的探讨

六、我国保险法关于人身保险利益规定的弊端和修改建议

七、案例评析———无保险利益订立的人身保险合同无效

第五节保险利益的转移和消灭

一、继承

二、转让

三、破产

第四章保险合同的订立

第一节保险合同订立的原则

一、平等互利、协商一致原则

二、自愿订立原则

三、合法性原则

四、保险利益原则

五、诚实信用原则

第二节保险合同订立的程序

一、合同订立的程序

二、保险合同订立的程序

第三节保险合同成立、生效与保险责任开始

一、保险合同成立

二、保险合同生效

三、保险责任开始

四、区分保险合同成立、生效与保险责任开始的实践意义

五、案例评析

第四节保险合同的形式

一、一般合同的形式

二、保险合同的形式

三、人身保险合同投保险单和保险单样本

四、财产保险合同投保险单和保险单样本

第五章保险合同的主体

第一节保险合同的投保人

一、投保人是保险合同的相对人

二、投保人的资格

三、投保人的法律地位

第二节保险人

一、保险人的法律地位

二、保险公司分支机构的法律地位

第三节保险合同的被保险人

一、被保险人的概念和资格

二、被保险人的法律地位

三、被保险人与投保人、受益人的关系

第四节受益人

一、受益人的资格

二、受益权的性质与内容

三、指定和变更受益人的权利人

四、指定受益人的时间和方法

五、受益人的变更

六、受益权的转让

七、受益权的撤销和丧失

八、关于受益人指定和变更的一些特殊法律问题

九、对受益权的保护和限制

十、案例评析

第五节保险代理人及其他保险中介

一、代理概述

二、保险代理人的概念和种类

三、保险委托代理合同

四、保险代理人的法律地位和代理行为的法律责任承担

五、案例评析

第六节保险经纪人和保险公估人

一、保险经纪人

二、保险公估人

第六章保险合同的内容(一)———保险合同内容概述

第一节保险合同基本条款

一、合同的基本条款

二、保险合同的基本条款

第二节保险合同基本条款的含义

一、当事人、被保险人和受益人的名称和住所

二、保险标的

三、保险责任和责任免除

四、保险期间和保险责任开始时间

五、保险价值

六、保险金额

七、保险费以及支付办法

八、保险金赔偿或者给付办法

九、违约责任和争议处理

十、订立合同的年、月、日

第三节保险合同基本条款以外的其他条款及含义

一、保险合同构成

二、宽限期间、合同效力中止和恢复

三、保险费自动垫交条款

四、保险单质押借款和欠款扣除

五、保险费抵交和减额交清

六、可转换权益

七、年龄计算及错误处理

八、自杀条款

九、不可抗争条款

第七章保险合同的内容(二)———人身保险合同

第一节意外伤害保险合同

一、如何理解伤害与意外

二、我国的意外伤害理论及其具体运用

三、死亡与残疾程度的界定

四、普通人身意外伤害保险合同

五、学生平安意外伤害保险合同

六、团体人身意外伤害保险合同

七、出境人员意外伤害保险合同

八、航空旅客人身意外伤害保险合同的内容

九、公路旅客人身意外伤害保险合同

第二节人寿保险合同

一、人寿保险合同的概念、特征与分类

二、死亡保险合同的内容

三、简易人身保险合同的主要内容

四、个人养老金保险合同

五、团体年金保险合同

六、子女教育保险合同

七、英才少儿保险条款

八、消费信贷定期寿险条款

九、连生定期寿险条款

十、终身型分红保险

十一、两全分红型保险

十二、万能保险

十三、投资连结保险

第三节健康保险合同

一、健康保险概述

二、康宁终身保险

三、团体补充账户管理型医疗保险

四、团体补充基金型医疗保险

五、附加住院医疗保险

六、附加疾病住院医疗保险

第八章保险合同的内容(三)———财产保险合同

第一节家庭财产保险合同

一、概述

二、家庭财产主险合同的内容

三、附加险

第二节企业财产保险合同

一、财产保险基本险

二、财产保险综合险

三、财产险

四、财产一切险

五、机器损坏保险

六、营业中断保险

第三节机动车辆保险合同

一、总则

二、基本险

三、通用条款

四、附加险

五、释义

第四节货物运输保险合同

一、货物运输保险合同的概念和种类

二、货物运输保险合同的特征

三、货物运输保险合同的保险责任

四、责任免除

第五节责任保险合同

一、责任保险合同概述

二、公众责任保险

三、产品责任保险

四、雇主责任保险

五、职业责任保险

六、旅行社责任保险

第六节信用保险合同和保证保险合同

一、概述

二、信用保险合同

三、保证保险合同

第九章保险合同的履行

第一节合同履行和违约责任概述

一、合同履行概述

二、违约责任

第二节投保人对保险合同的履行

一、缴纳保险费义务的履行

二、维护保险标的安全义务的履行

三、保险标的危险增加通知义务的履行

四、保险事故通知义务的履行

五、投保人对施救义务的履行

六、提供单证义务的履行

第三节保险人对保险合同的履行

一、保险人对签发保险单义务的履行

二、保险人对赔偿或给付保险金义务的履行

三、保险人对支付有关费用义务的履行

四、保险人对附随义务的履行

第四节保险人以公证提存方式履行保险合同

一、提存概述

二、保险人以提存方式履行保险合同的意义

三、保险人需要办理提存的具体情形

四、保险金公证提存的程序

第五节保险合同的解释

一、合同解释

二、保险合同条款解释的原则及其适用

三、保险合同条款解释的方法

四、记载方式或者时间不一致时适用的解释规则

五、案例评析———保险单金额打印错误如何处理

第六节保险合同的索赔时效

一、索赔时效概述

二、诉讼时效的概念、特征

三、诉讼时效的种类

四、诉讼时效期间的开始

五、诉讼时效的中止、中断和延长

六、保险合同的索赔时效和诉讼时效

第十章保险合同的变更和权利义务终止

第一节合同的变更和权利义务终止概述

一、合同的变更

二、合同的权利义务终止

三、合同的解除

第二节保险合同的变更

一、保险合同变更的要件

二、保险合同变更的效力

三、受益人和被保险人的变更

四、保险合同内容的变更

五、保险合同变更的程序

第三节保险合同的权利义务终止

一、保险合同的解除

二、保险合同终止的其他原因

三、案例评析

第十一章保险代位权

第一节保险代位权概述

一、保险代位权的概念

二、保险代位权的理论依据

三、保险代位权的适用范围

四、保险代位权与相关概念的比较

第二节保险代位权的成立时间与构成要件

一、保险代位权的成立时间

二、保险代位权的构成要件

第三节保险代位权的行使

一、保险代位权的行使名义

二、保险代位权的行使范围

三、对保险代位权行使的法律保护

四、对保险代位权行使的限制

第十二章保险合同的转让与质押

第一节保险合同的转让与质押概述

一、合同转让的一般理论

二、关于质押的一般理论

第二节财产保险合同的转让

一、保险标的转让的原因

二、保险标的转让的法律后果

第三节人身保险合同的转让

一、人身保险合同能否转让

二、人身保险合同转让的分类和条件

三、人身保险合同转让的效力

四、人身保险合同转让与指定受益人的区别

第四节人身保险合同的质押

一、人身保险合同能否设立质押

二、人身保险合同设立质押的程序

三、人身保险合同质押的效力

第十三章无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同

第一节无效保险合同

一、保险合同生效要件

二、无效保险合同的概念和特征

三、无效保险合同的种类

第二节效力未定和可变更或者撤销的保险合同

一、效力未定的保险合同

二、可变更或者撤销的保险合同

第三节无效和可变更或撤销保险合同的处理与缔约过失责任

一、无效和可变更或撤销的保险合同的处理

二、缔约过失责任在保险合同中的运用

第十四章保险合同纠纷解决

第一节保险合同纠纷解决概述

一、保险合同纠纷

二、保险合同纠纷的解决途径

第二节仲裁

一、仲裁的范围和原则

二、仲裁协议

第三节诉讼

一、起诉和受理

二、管辖

三、诉讼当事人

四、诉讼代理人

五、证据

六、财产保全

七、法庭审理

八、上诉程序

九、期间、送达

十、诉讼中止与终结

十一、简易程序

十二、特别程序

十三、审判监督程序

十四、执行程序

第三编保险业监督管理法

第一章保险公司

第一节保险市场准入与保险公司概述

一、我国保险市场状况与保险市场准入

二、保险公司准入原则

三、保险公司市场准入的分类

第二节内资保险公司

一、对保险公司组织形式的监管

二、保险公司的设立要件

三、保险公司的设立程序

四、保险公司的组织机构

五、保险公司机构体系

六、保险控股公司的发展及其监管

七、保险公司分支机构

八、保险公司业务经营规范

第三节外资保险公司

一、保险服务贸易与保险市场准入政策

二、世界贸易组织有关保险服务贸易的法律文件与保险市场准入

三、世界各国保险市场开放模式

四、我国对外开放承诺及其评析与对策

五、外资保险公司设立的实质条件

六、外资保险公司设立程序

第四节再保险公司

一、再保险市场概述

二、再保险公司设立的实质要件和程序

第二章保险代理人和其他保险中介

第一节保险代理人

一、保险代理人概述

二、专业代理人

三、保险兼业代理人

四、个人代理人

五、保险营销员

第二节保险经纪人

一、概述

二、设立

三、缴存保证金

四、变更和终止

五、资格管理

六、经营规则

七、监督管理和法律责任

第三节保险公估人

一、概述

二、保险公估机构的设立

三、保险公估机构的经营管理

第三章保险经营规则

第一节保险公司业务范围与分业经营

一、业务范围

二、分业经营

第二节资本保证金和各种保险准备金

一、资本保证金

二、保险责任准备金

三、公积金和保险保障基金

第三节保险公司的偿付能力监管

一、偿付能力概述

二、偿付能力额度

三、对偿付能力额度的监管

第四节保险公司的资金运用

一、保险公司资金运用概述

二、保险公司资金运用的具体形式

三、保险外汇资金的境外运用

四、保险资产管理公司与保险资金运用

五、保险公司投资形式禁止

六、拓宽保险公司投资形式的探讨

第四章保险业的监督管理

第一节监管概述

一、监管的内涵

二、对保险业进行监管的必要性

三、保险监管的主体、方式

四、我国保险监管的模式

五、保险监管的目标

六、我国保险监管应遵循的基本原则

第二节对保险条款和费率的监管

一、保险条款和费率监管概述

二、对财产保险条款和费率的监管

三、对人身保险条款和费率的监管

第三节对保险公司的监督检查

一、现场检查

二、非现场检查

三、重点检查

第四节对以并购方式进入保险市场的监管

一、保险并购的含义

二、保险公司并购将是未来我国保险市场进入的重要形式

三、发达国家对保险公司并购的监管

四、我国对保险公司并购的监管

五、我国保险公司并购监管存在的问题及建议

第五节对保险公司市场退出的监管

一、保险市场退出监管概述

二、国外和我国台湾地区保险公司市场退出的法律制度和保障机制

三、我国保险市场退出的主要形式和内容

四、保险公司市场退出所涉及的合同转让和变更机制

第六节对保险公司的整顿与接管

一、整顿

二、接管

第七节保险公司危机处理机制

一、保险保障基金概述

二、现行保险保障基金的概念和种类

三、提取比例和缴纳

四、保险保障基金的管理、监督和使用

五、对我国现行保险保障基金机制的评析和建议

第八节我国保险监管存在的问题及完善的建议

一、存在的问题

二、完善我国保险监管的建议

第五章违反保险法的法律责任

第一节概述

一、民事责任

二、行政责任

三、刑事责任

第二节违反保险法应承担的具体法律责任

一、保险欺诈活动应承担的法律责任

二、保险公司及其工作人员实施合同诈骗的法律责任

三、保险代理人或者保险经纪人违法行为应承担的法律责任

四、保险公司及其工作人员虚假理赔的法律责任

五、擅自设立保险公司或非法从事商业保险业务活动的法律责任

六、擅自变更法定审批登记事项的法律责任

七、违反业务经营规则和组织机构管理的法律责任

八、未按规定报送或提供虚假报告等的法律责任

九、保险公司违法承保的法律责任

十、保险公司高级管理人员和其他直接责任人员承担的法律责任

十一、保险监督管理机构工作人员非法审批的法律责任

主要参考书目

附录:相关法律、法规

中华人民共和国保险法

后记